12月12日，由36氪主办的第五届WISE大会——“WISE2017新商业大会”在北京国家会议中心举行，保险科技与数据驱动的全球化定制保险平台保准牛受邀参会。

36氪WISE大会被称为“中国创投界达沃斯”。据悉，今年的WISE2017新商业大会吸引了40+位商业大咖&独角兽公司CEO、30+顶 级投资大佬、200+家顶 级投资机构及1000+创业公司CEO共同参与。保准牛创始人兼CEO晁晓娟也受邀参与该盛会，代表保准牛上台领取“年度最具创新力企业服务TOP奖”，并参加大会的圆桌讨论环节。本文为晁晓娟的演讲实录。

晁晓娟：保准牛是一家保险科技和数据驱动的全球化定制保险平台。比如共享单车每开一次锁、外卖员每送一次餐、各种运动场地及赛事人群都可以被保障，保准牛都可以实现定制。我们通过科技的手段，不断在每个场景里面用保险方案转嫁风险，帮助变现，为企业发展保驾护航。目前保准牛已经上线互联网场景保险定制平台、体育保险定制平台、雇主保险定制平台及留学保险平台，已先后为十多个行业定制了数百种保险产品，企业客户超过4200家，日投保达千万人次，累计投保超过12亿人次。

·挑战：企业服务的快与慢

我个人认为比较toB和toC谁更快要看具体的行业。我们做企业服务实质上不仅是在为企业服务，也是在为行业服务。第一，在我看来重要的是你服务的行业长的是否快速，如果服务的行业是慢行业，怎么也快不起来。反之，如果服务的行业是快的，你的增长自然也会快。比如保准牛，我们虽然才做了两年时间左右，但我们在为类似共享经济、O2O等很多增速很快的新兴产业服务。当我们在给增速非常快的行业做服务、去帮助他们成长的时候，我们也会相应长的比较快。总结来说，toB还是toC，是快还是慢是区别于行业的。

第二，如果toB想成长更快，可以找行业标杆客户为他们提供服务，这样大家可以一起成长的更快。第三，在资本层面也一样，因为我们本身做数据驱动的保险科技。我们看行业是有标签的，行业里的风险也有标签，同时，我们也看到供给端有标签，投资机构、资本也都是有标签的。当我们非常清醒的知道我们是一家什么样的企业，我们服务的行业是什么样的结构，由什么元素组成，它有怎样的标签，我们就知道需要什么样的资本。所有的东西在我看来都是不同的模型，只要找到适合的模型，就可以实现更快的增长。

·创新：持续迭代不断创新

说到创新，我们是比较有感触的。因为保准牛本身就是结合各种新兴场景实现互联网保险创新的，比如共享经济和O2O，在这些源源不断出现的，而原来没有的新兴场景里，去做保险定制，去给予保障。一直以来，我们接触到大量的创新模式，可以说，创新是我们业务里每一天都必不可少的环节。

回到保准牛自身的运营过程，不管是从大数据角度出发，还是从人工智能角度来讲，保准牛通过这两种方式，让风控本身更精准，让保险更“保准”。比如你骑车发生意外，是因为不遵守交通规则，还有刹车车锁等原因导致的意外，这需要数据来支撑。当我们分析完后，我们会发现大量的骑车人可能因为锁掉了的原因双膝跪地而受伤。通过大数据分析发现出运营的风险，之后我们可以把锁变得更好，把每个环节变得更好，以降低出险能力，提升风控。这在原来，其实是没有人或者有能力通过数据驱动来实现的，而保准牛把这种方式运用在定价和风控中，实现了更多可能。

另外，原来大家说到保险，可能都会感觉比较烦，而且最烦的可能是买了保险以后不能赔。因为原来大家的赔付都是线下收单，过程很繁杂，很多时候还可能产生不赔的现象。而在保准牛，我们已经实现微信在线理赔。通过在线理赔会有大量的数据沉淀下来，我们可以逐步实现自动理赔。因为保险本身是规则的事情，人工智能的机器学习和人工引擎非常适合通过理赔来分析，把规则库更加的完善，反向提升理赔效率。在保准牛做的领域里，在我们提供的服务里，人工智能和大数据分析等创新方式是伴随我们每一天工作的。

·前景：数据驱动保险更加智能

保险行业未来三四年的发展前景我认为会有几个点：第一点，保险意识越来越强。无论是个人还是企业，人到中年更关注保险，企业也会更重视。比如保准牛做体育保险。我们有的客户会聚集一堆人开展运动比赛，这个事情实际风险很大，如果没有保险一旦有人发生意外对组织方来说它就没法干了。第二，伴随保险意识越来越强，会有大量的数据沉淀和进入保险行业。中国保险行业相对比较传统，特别是很多新场景原来可能无法保，因为没有数据。通过数据驱动，保准牛每天上千万单的数据沉淀，这些数据过来后，以后就会有大量的场景可以通过技术驱动来实现保护，并且越来越准。再比如我们在座的每一个人，大家得病的概率是不一样的，这些概率随着大量的衣食住行本身的场景融合，我们以后可以判断出来每个人的风险趋势，从而给每一个人更精准的保险产品。

最后，保险会更智能。比如你可能开车到一个很危险的地方的时候，就会告诉你已经给你投保了，因为这个路段很危险;或者又比如大家进到会议室，你会发现这个地方人口密度太大，可能会有什么风险，给每个人保一下。以后会有大数据保护每个人的场景状态，会越来越智能。

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文章来源： http://www.caijing.com.cn/20171213/4376828.shtml

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